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註2:以下為借貸成本計算的參考案例:假設申貸一筆新台幣 300,000 元款項,還款期為 60 個月,開辦手續費為新台幣 6,000 元,總費用年百分率為 3.68%,等於每月還款額度應為新台幣 5,113 元,而總還款額則為新台幣 312,780 元。

註3:本網站資料僅供參考,實際利率及貸款方案詳細約定應以貸款申請書及約定書為準。

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【財經熱訊】借錢之前必須做的4件事

【財經熱訊】借錢之前必須做的4件事

借錢之前必須做的4件事

克里斯蒂·比伯(TMFChristyB)2019-09-21的7:16 AM

在大多數情況下,避免負債是個好主意。但是,有時借款是不可避免的,甚至是明智的。

例如,您可能想藉抵押貸款購買房屋。這可能很有意義,因為用現金購房可能是不可能的,或者會花太多錢,成為房主可以幫助您隨著時間的推移增加淨資產。您可能還想藉錢,以便完成學業或鞏固債務。

但是,如果您想進行任何形式的貸款,首先需要完成一些關鍵的事情。這是其中的四個。

1.確保您了解貸款條款

借用之前,您需要了解:

你的利率是多少

貸款的總費用是多少

您必須償還多長時間

您每月的付款額是多少

您的利率和/或每月付款是否可能增加

會向您收取多少費用(如果有)

如果您提前還清貸款是否會向您收費

除非您完全了解這些事情,否則就無法知道借貸是一個好財務決定還是一個壞決定。也不可能知道您是否真的負擔得起貸款。

太多的人選擇了浮動利率的貸款(即可以調整的利率),卻沒有意識到還款可能會增加並負擔不起。

不了解總貸款成本的借款人如果僅關注每月還款,也可能不會意識到借款的代價是多麼昂貴。您不想成為那些為信用支付甚至拖欠貸款的借款人之一,因此,在您完全了解自己所同意的條件之前,不要借款。

2.確定您確實需要藉多少錢

即使在最理想的情況下,借款也要花錢,因為您必須支付利息。還有機會成本-您將尚未賺到的未來資金用於支付本金和利息,因此您將無法使用它做其他事情。

限制借入的金額很重要,這樣您就不會過度借貸並向貸方投入太多現金,以致難以實現其他財務目標,例如為退休儲蓄。所以:

首先考慮您是否真的需要藉貸。如果您借用一些不必要的東西,例如度假或舉行大型婚禮,則可能不應該這樣做,而應該存錢並支付現金。僅當您確實有緊迫的財務需求,或者如果借貸可以改善您的財務狀況時(例如,當您為房屋或教育目的借貸時),才需要藉貸。

其次,嘗試借用實現目標所需的最低限度。 例如,您可能想節省一筆大筆的房屋定金,或者考慮通過去一所較便宜的學校或尋求獎學金來減少必須承擔的學生債務的方法。

如果您可以將藉入的金額保持在最低水平,並且完全避免借用非必需品,則可以減少債務成為您生活中主要財務問題的機會。

3.將付款計入您的每月預算

借款時,您承諾在一定時間內付款。您的特定還款金額和還款時間表取決於您的貸款條款。

確保您同意的所有付款在整個貸款期內都能負擔得起。否則,您可能會面臨違約的風險,這可能會損害您的信譽並導致您採取法律行動。從貸方中找出您的每月費用,然後將其計入預算以確保您能夠輕鬆負擔付款。

您甚至可能想要嘗試在新預算中生活,並在承諾前將債務支付包括在內一段時間。這可以幫助您了解在承擔債務之前,您承擔的債務是否超出了應付能力。

4.比較不同的貸方

最後,在貸款之前,您想找到最好的交易。貸方之間在費率和費用方面可能會有很多差異,因此請嘗試從多家不同的銀行,信用合作社和在線貸方獲得報價。

當您貨比三家時,請嘗試選擇可以告訴您貸款條款而無需進行嚴格信用檢查的貸方。嚴格的信用檢查意味著對您的信用報告進行了查詢並保留了兩年。太多的查詢會損害您的信用評分-儘管貸方通常會在短時間內忽略同一類型貸款的多次查詢,因為這是假定您正在比較購物。

不過,最好還是盡可能避免進行大量查詢,因此,請務必查看貸方是否會在僅進行軟信用檢查後向您提供有關您有資格獲得貸款的詳細信息。這樣,您可以首先選擇一個貸方,並且在向您的首選銀行正式申請貸款時只會遇到一個困難的查詢。

在知道要做什麼之前不要藉錢

通過確保您了解自己的債務,確認自己可以負擔得起的貸款以及確保自己的借款不超過所需數量,可以保護自己免受重大財務錯誤的影響。採取這些步驟是成為負責任的借款人的關鍵,因此在簽署任何貸款的期票之前,請務必仔細閱讀此清單。

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原文網址:https://www.fool.com/personal-finance/2019/09/21/4-things-you-must-do-before-you-borrow-money.aspx

2020-02-25

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