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註2:以下為借貸成本計算的參考案例:假設申貸一筆新台幣 300,000 元款項,還款期為 60 個月,開辦手續費為新台幣 6,000 元,總費用年百分率為 3.68%,等於每月還款額度應為新台幣 5,113 元,而總還款額則為新台幣 312,780 元。

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【財經熱訊】簽名貸款

【財經熱訊】簽名貸款

簽名貸款

由 朱莉婭·卡根 2020年2月19日更新

  • 什麼是簽名貸款?

簽名貸款,也稱為“誠信貸款”或“ 品格貸款 ”,是銀行和其他金融公司提供的一種個人貸款,只需要借款人簽名並承諾支付抵押品即可。簽字貸款通常可用於借款人選擇的任何目的,儘管由於缺乏抵押品,其利率可能高於其他形式的信貸。

  • 簽名貸款如何運作

為了確定是否授予簽名貸款,貸方通常會尋找可靠的信用記錄和足夠的收入來償還貸款。在某些情況下,貸方可能要求貸款的共同簽署人,但是只有在原始貸方拖欠付款的情況下才要求共同簽署人。

  • 重要要點

簽字貸款使用借款人的簽字,並承諾將作為付款的唯一抵押品。

由於缺乏抵押品,簽字貸款的利率通常高於其他形式的信貸。

如果貸款人認為借款人有足夠的收入和良好的信用記錄,則可以授予簽名貸款。

簽字貸款是一種無抵押定期貸款。無抵押是指與房屋抵押貸款和汽車貸款不同,這些貸款沒有任何形式的有形抵押作為抵押。期限是指貸款在預定的時間段內攤銷並按等額的每月分期付款方式還清。

  • 簽名貸款與循環信貸

定期信貸或循環信貸貸款的申請通常會觸發資金延遲,而銀行機構或貸款公司會檢查借款人的信貸歷史並檢查個人資格。相比之下,通過簽字貸款獲得的資金將更快地存入借款人的帳戶,從而可以更早地分配至財務需求。

一旦還清簽名貸款,帳戶便會關閉,如果借款人需要更多資金,則需要申請新的貸款。相反,循環信用帳戶允許債務方償還貸款並維持信貸額度,直到借款人或貸方選擇終止關係並關閉帳戶為止。

  • 簽名貸款示例

儘管簽約貸款的目的和結構多年來沒有變化,但金融分析師報告說,獲得簽約貸款的普通借款人的狀況已經改變。過去,信用評分較差的借款人傾向於選擇簽名貸款,但隨著利率下降和最高貸款額的增加,許多信用良好,收入高的借款人也轉向這些貸款。

 在簽名貸款上添加共同簽名人可以幫助借款人的信用記錄最少或收入較低。

這些借款人將簽字貸款用於多種目的,包括房屋裝修,意外支出,醫療費,假期和其他大筆支出。一些借款人還使用簽字貸款來合併其他債務。

假設借款人以7%的利率獲得了一筆簽名貸款,金額等於他們持有的信用卡餘額的總和,利率在12%到20%之間。然後,借款人使用簽名貸款全額還清信用卡。借款人將通過以7%(而不是以前的較高利率)償還同等金額的錢來實現不同的儲蓄。

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2020-02-24