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註2:以下為借貸成本計算的參考案例:假設申貸一筆新台幣 300,000 元款項,還款期為 60 個月,開辦手續費為新台幣 6,000 元,總費用年百分率為 3.68%,等於每月還款額度應為新台幣 5,113 元,而總還款額則為新台幣 312,780 元。

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【借錢借款資訊】借錢的最好方法

【借錢借款資訊】借錢的最好方法

借錢的最好方法

由 格倫·柯蒂斯 更新於2019年10月19日

幾乎每個人都需要在某個時候借錢。也許是為了新房。也許是為了大學學費。也許是開始創業。

如今,專業融資選擇多種多樣。下面,我們將概述一些比較流行的貸款來源,並回顧與之相關的利弊。

銀行業務

銀行根據客戶的需求提供各種抵押產品,個人貸款,建築貸款和其他貸款產品。根據定義,他們先取錢(存款),然後以抵押貸款和消費貸款的形式以較高的利率分配這些錢。他們通過抓住這種價差賺錢。

對於那些購買房屋或汽車或希望以更優惠的利率為現有貸款再融資的人而言,銀行是傳統的資金來源。

許多人發現與自己的銀行開展業務很容易。畢竟,他們已經在那裡建立了關係和帳戶。此外,當地分支機構通常會派人來回答問題並提供書面幫助。一個公證公眾也可以提供幫助客戶文檔的某些企業或個人交易。同樣,可以用電子方式提供客戶寫的支票副本。

從銀行獲得融資的不利之處在於銀行手續費可能很高。實際上,一些銀行以高昂的貸款申請或服務費而臭名昭著,僅舉幾例。此外,銀行通常是私人所有或由股東所有。因此,它們是針對那些個人的,而不一定是針對個人客戶的。

最後,銀行可能會將您的貸款轉售給另一家銀行或金融公司,這可能意味著費用和程序可能會發生變化-通常不會引起注意。

信用社

一個信用社是由其成員,在使用其服務的人所控制的合作機構。信用合作社通常傾向於包括某個特定團體,組織或社區的成員,而這些組織必須藉以加入。

信用合作社提供許多與銀行相同的服務。但是它們通常是非營利性企業,這使它們能夠以比商業金融機構更優惠的利率或更寬鬆的條件借錢。此外,某些費用(例如交易或貸款申請費用)可能會更便宜。

不利的一面是,某些信用合作社僅提供普通的普通貸款,或者不提供某些大型銀行提供的各種貸款產品。

點對點借貸(P2P)

點對點(P2P)借貸(也稱為社會藉貸或眾包借貸)是一種籌資方法,使個人無需使用官方金融機構作為中介就可以藉貸。儘管它使中間商擺脫了流程,但與使用實體貸方相比,它還涉及更多的時間,精力和風險。

通過點對點貸款,借款人從願意以協議利率借出自己的錢的個人投資者那裡獲得融資。兩者通過對等在線平台鏈接。借款人在這些站點上顯示其個人資料,投資者可以在其中評估他們,以確定他們是否願意冒險向該人提供貸款。

借款人可能會收到他所要求的全部金額或其中的一部分。在後者的情況下,貸款的剩餘部分可以由同行貸款市場中的一個或多個投資者提供資金。貸款有多個來源是很典型的,每月還清每個單獨的來源。

對於貸方而言,貸款以利息形式產生收入,通常可以超過通過其他工具(如儲蓄帳戶和CD)賺取的利率。此外,貸方每月收取的利息還可能比股票市場投資獲得更高的回報。對於借款人而言,P2P貸款是另一種融資來源-特別是在無法獲得標準金融中介機構批准的情況下特別有用。他們通常比傳統來源獲得更優惠的利率或貸款條件。

儘管如此,任何考慮使用點對點借貸網站的消費者都應檢查交易費用。與銀行一樣,這些網站可能會收取貸款發起費,滯納金和退還付款的費用。

融資公司

融資公司通常會向希望購買任意數量物品的人提供貸款。雖然一些貸方提供長期貸款,但大多數金融公司都專門為小額購買(例如汽車或大型家電)提供資金。

金融公司通常提供有競爭力的利率,與銀行和其他貸款機構相比,總費用可能較低。此外,批准過程通常很快完成。

但是,融資公司可能無法提供相同級別的客戶服務或提供其他服務,例如ATM。他們的貸款也往往有限

信用卡

如果以負責任的方式使用,信用卡是貸款的重要來源,但會對那些不了解成本的人造成不必要的麻煩。它們不被視為長期融資的來源。但是,對於那些急需資金並打算在短期內償還借入款項的人來說,它們可以成為很好的資金來源。

如果個人需要在短期內借入少量資金,則信用卡(或信用卡現金透支)可能不是一個壞主意。畢竟,不收取任何申請費(假設您已經擁有卡)。對於那些在每個月末還清全部餘額的人來說,信用卡可以成為利率為0%的貸款來源。

另一方面,如果結轉了余額,信用卡可能會收取高昂的利率費用(通常每年超過20%)。而且,信用卡公司通常只會向個人借出或提供相對少量的錢或信貸。對於需要長期融資的人或希望進行超大量購買的人(例如新車),這可能是不利的。

最後,通過信用卡借款過多會減少您從其他貸款機構獲得貸款或額外信貸的機會。

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2020-02-23